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平安银行前三季度净利润同比增长33% !
时间:2012-11-02 13:49:00    来源:中企财经网    浏览次数:    财经首页    我来说两句()

   三大战略业务表现良好 平安银行前三季度净利润同比增长33%

  近日平安银行(000001.SZ)公布2012年三季度业绩报告:前三季度实现归属于母公司的净利润102.4亿元,同比增长33.2%。三大战略业务贸易融资、小微金融、信用卡均取得较好经营业绩,分别较年初增长21%、14%及55%,信用卡流通卡量首次突破1000万张。

  截至2012年9月30日,该行资本充足率和核心资本充足率分别为11.30%和8.47%,符合监管标准。

  以量补价 利息、非利息收入双增长

  2012年三季度,宏观经济趋于走低,央行进行了两次不对称降息以及降准备金等货币政策调整,扩大了存、贷款利率的浮动空间,使得银行息差空间进一步缩窄。

  面对新的政策环境,平安银行充分利用综合金融集团优势,以拓展存款为基础,推进交叉销售,加强组合管理,取得了较好的经营业绩。

  2012年前三季度,得益于生息资产规模增长、资产负债结构改善、两行合并等因素,平安银行实现利息净收入245.6亿元,比上年同期增长39%。

  2012年1-9月,该行实现非利息净收入49.7亿元,较上年同期增长64.6%;非利息净收入占比16.8%,同比提高2.24个百分点,收入结构进一步改善。

  2012年三季度,该行严格遵守监管关于"七不准"的相关规范,银行咨询顾问费收入下降约48%,但由于两行合并后规模及客户的扩大、银行卡业务的快速发展、理财产品创新、服务质量提升等因素,银行手续费净收入的整体增长形势良好,手续费及佣金净收入41.6亿元,增长71%。2012年前三季度,该行其他营业净收入8.2亿元,较上年同期增加38.2%,主要来自于债券、贴现票据的价差收益。该行2012年前三季度共实现营业收入295.3亿元,比上年同期增长43%。

  近期,平安银行继7月份将1年期内存款利率上浮至顶后,在利率优惠方面再度发力,大幅上调优质客户中长期定期存款利率。其中,50万元及以上2年期定期利率上调10%至4.125%,5万以上-50万元2年期定期存款利率按基准利率上浮5%,为3.9375%,成为首个上调中长期存款利率的全国性股份制银行。

  通过本轮调整,平安银行将迅速在股份制银行中占得中长期定期存款先机,并加大对国有银行利率优惠领先优势。

  战略业务增长迅速 信用卡首破1000万张

  2012年前三季度,该行各项业务保持了健康的增长势头,截至9月30日,该行总资产达14,775亿元,较年初增长17.4%;存款总额9,354亿元,较年初增长10%;贷款总额7,051亿元,较年初增长14%。

  该行三大战略业务中,贸易融资余额达2815.26亿元,较年初增幅20.6%;不良率0.28%,继续保持较低水平。从贸易融资结构看,国内及国际贸易融资均有增长,国内贸易融资较年初增长396亿,增幅20%;国际贸易融资较年初增长86亿,增幅28%。

  在小微金融业务领域,虽然面临整体经济环境下行,企业融资需求有所下降等不利因素,平安银行仍然在国家及自身战略指引下,继续大力拓展小微金融业务。截至报告期末,该行小微贷款余额为550亿元,较年初增加70亿,不良率为1.13%。其中2012年1-9月新发放额达337亿元。

  该行信用卡业务充分利用交叉销售平台继续实现快速、稳健增长,截至报告期末新发卡量303万张,同比增长85%,其中通过交叉销售新增卡量占比56%。累计信用卡流通卡量达到1,048万张,较年初增长16%;总交易金额达到1,444亿,同比增长56%;贷款余额达到383亿,较年初增长55%。在全行中间业务收入中占比34.44%,其不良率1.07%,较年初下降了3个基本点。

  新增不良贷款主要集中在温州

  根据三季报,截至2012年9月30日,平安银行核心资本充足率和资本充足率分别为8.47%和11.30%,达到监管要求。

  此前,银行进一步的资本补充已经股东大会的批准顺利延期,预计此次非公开发行完成后,银行的核心资本充足率、资本充足率将进一步提升,将有效增强该行抵御风险的能力,有利于该行充裕的资本基础上进一步扩充在资产和业务规模,从而实现可持续的利润增长。

  在资产质量方面,平安银行表示,2012年三季度,受国内经济增速放缓等外部环境影响,国内实体经济尚未出现明显回升,部分民营中小企业经营仍旧困难,偿债能力持续下降,且相关抵债资产并不是处置的最好时期,综上因素对该行信贷资产质量稳定造成了一定的影响。

  截至报告期末,该行不良贷款余额56.6亿元,不良率0.80%,比年初上升0.27个百分点。从行业观察,不良贷款主要集中在制造业和商业,从区域上看,主要以温州分行为主,其期末不良贷款余额占全行不良贷款余额的32%,剔除温州分行的影响,该行不良贷款率为0.56%,仍保持在较低水平。虽然温州分行资产质量对资产质量造成了较大压力,但由于温州分行贷款总额占全行比重较低,仅为2.80%,且大部分不良贷款均有抵押资产,因此银行整体风险可控。

  随着今年以来经济减速效应的逐步渗透,各界对银行资产质量的关注也日趋增强。此前在10月10日的股东大会上,平安银行新任行长邵平重点强调了风险控制的重要性,并称未来会将平安银行的风险管理做到国内前列。

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